Page 71 - web

‫المـالي تقـع خلال دقائـق‪ ،‬والكشـف عـن مرتكبيهـا يحتـاج فترة طويلـة‪،‬‬ ‫لا يعنـي أننـا نتقبلـه‪ ،‬فالتحايـل المـالي هـو الجـزء العفـن مـن أي مجتمـع‬
‫أما تفاديها والوقاية منها فيحتاج سـنوات من العمل الجاد و المسـتمر‪.‬‬ ‫وتسـعى الـدول أن تفـرض احترازات مشـددة على عمليـات الاحتيـال‬
‫وبالتـالي فعمليـة المكافحـة تبـدأ مـن مرحلـة الوقايـة‪ ،‬وهنـا يتـم الاعتمـاد‬ ‫وعقوبات متعددة على المحتالين‪ .‬لكن‪ ،‬السؤال الآن‪ ،‬مكافحة الاحتيال‬
‫على معرفـة الهندسـة الاجتماعيـة للمجتمـع‪ ،‬واحتياجاتـه ورغباتـه التـي‬
‫يمكـن أن تسـتغل مـن قبـل المحتالني‪ .‬وهـذه عمليـة تكامليـة مابني القطـاع‬ ‫المـالي‪ ،‬هـي مهمـة مـن؟‬
‫العـام والخـاص والقطـاع الثالـث‪ ،‬مـن خلال دراسـة تركيبـة المجتمـع‪،‬‬ ‫غال ًبـا‪ ،‬الاحتيـال المـالي يحـدث عـن طريـق الهندسـة الاجتماعيـة‪ ،‬والتـي‬
‫ونقـاط ضعفـه وقوتـه‪ ،‬ومـن أيـن يمكـن أن يسـتغله المحتالـون‪ .‬وبعـد‬ ‫تعني الح َيل التي يلجأ إليها المجرمون المحتالون لاستغلال ثقة الشخص‬
‫ذلـك توعيتـه بشـتى الطـرق المباشـرة وغير المباشـرة‪ .‬كذلـك‪ ،‬العاملـون في‬ ‫بغية الحصول على المال بشكل مباشر أو على معلومات سرية تم ّكنهم‬
‫البنـوك و المسـؤولون عـن بيانـات العملاء في مختلـف الشـركات‪ ،‬لابـد أن‬ ‫مـن ارتـكاب جريمـة احتيـال لاحقـة‪ .‬وتشـكل وسـائل التواصـل الاجتماعـي‬
‫يتم تدريبهم التدريب الكافي لمنعهم من الإفصاح عن معلومات العملاء‬ ‫المنصـة الأولى للمحتالني‪ ،‬يليهـا التواصـل عرب الهاتـف أو رسـائل الجـوال‪.‬‬
‫لطـرف ثالـث‪ ،‬بالإضافـة إلى فـرض معايير الحوكمـة والالتـزام بشـكل‬ ‫وهـذا يعنـي أن عمليـات الاحتيـال مسـتمرة يوميـاً‪ ،‬ممـا يجعلنـا نصـل إلى‬
‫احترافي يتناسـب مـع شـكل المؤسسـة وأهدافهـا‪ .‬أمـا عنـد وقـوع الجريمـة‪،‬‬ ‫مصطلـح صناعـة الاحتيـال‪ ،‬ويعـود سـبب ظهـور مثـل هـذه الصناعـة إلى‪:‬‬
‫فهنـا يـأتي دور جهـات إنفـاذ القانـون المختلفـة المسـؤولة عـن مباشـرة مثـل‬
‫هـذه الجرائـم‪ .‬كذلـك‪ ،‬المسـؤولون عـن الأمـن السـيبراني وتتبـع المجرمني‬ ‫‪ - 1‬مدى السرعة في معالجة عمليات الاحتيال المالي أمن ًيا ونظام ًيا‪.‬‬
‫وحركـة الأمـوال‪ ،‬وبالتـالي أطـراف العلاقـة الداخلني في مباشـرة هـذه‬ ‫‪ - 2‬عدم التكافؤ في إتقان استخدام التقنية مابين المحتال وبين الضحية‪،‬‬
‫القضيـة متعـددون‪ .‬كذلـك‪ ،‬تـأتي مهمـة المشـرع بتشـديد العقوبـة على مـن‬ ‫بحيث يكون الضحية غير وا ٍع تقن ًيا أو لا يتحرى الدقة اللازمة للتأكد‬

‫يرتكـب مثـل هـذه الجريمـة‪ ،‬وسـد الثغـرات التـي تتخلـل النظـام‪.‬‬ ‫من صحة المعلومات بسبب الثقة أو الحاجة الملحة للخدمة‬
‫ونظـ ًرا لأهميـة هـذا الموضـوع‪ ،‬أصـدرت سـاما «البنـك المركـزي السـعودي»‬ ‫‪ - 3‬المخاوف المالية و الشخصية الحديثة التي ظهرت بسبب وباء كورونا‪.‬‬
‫دليـل مكافحـة الاحتيـال المـالي» و«دليـل الوقايـة مـن الاحتيـال المـالي»‬ ‫هـذه الأسـباب الثلاث‪ ،‬يمكـن القـول عنهـا إنهـا أسـباب رئيسـية جعلـت‬
‫وصـدر نظـام مكافحـة مكافحـة الاحتيـال المـالي وخيانـة الأمانـة‪ .‬فمثلاً‪ ،‬في‬ ‫الاحتيـال المـالي عبـارة عـن صناعـة وتجـارة غير مشـروعة‪ .‬هـذه التجـارة‬
‫دليل الوقاية من الاحتيال المالي‪ ،‬ركز على توعية المواطنين والمقيمين عن‬ ‫غير المشـروعة تـدر أمـوا ًل ضخمـة على مرتكبيهـا؛ ممـا يجعـل جريمـة‬
‫أسـاليب الاحتيـال المـالي مـن جهـة‪ ،‬وإرشـادات لتلافي التعـرض للاحتيـال‬ ‫الاحتيال المالي هي جريمة أصلية‪ ،‬يتبعها جريمة أخرى ألا وهي جريمة‬
‫المـالي مـن جهـة أخـرى‪ .‬أمـا دليـل مكافحـة الاحتيـال المـالي‪ ،‬فهـذا الدليـل‬ ‫غسل الأموال‪ .‬وعندما نصل الى هذه المرحلة‪ ،‬فيعني أن اقتصاد الدول‬
‫يتضمن تعري ًفا بالاحتيال المالي وإرشادات للجهات المصرفية والشركات‬ ‫سـيعاني مـن تكـون الفقاعـة الاقتصاديـة‪ ،‬معـدل الجريمـة سيرتفع‪،‬‬
‫بخطـورة الجريمـة وكيفيـة تلافيهـا مـن خلال فـرض احترازات معينـة‪،‬‬ ‫معـدل الثقـة في الجهـات الأمنيـة وجهـات إنفـاذ القانـون سـينخفض‪،‬‬
‫مثـل تطبيـق معايير الحوكمـة والالتـزام‪ ،‬وتقييـم المخاطـر‪ ،‬وتدريـب‬ ‫لـن يتـم احترام الأنظمـة والقوانني بشـكل عـام‪ ،‬اسـتنزاف أمـوال الأفـراد‬

‫الموظفني …إلـخ‪.‬‬ ‫والتجـار وتصديرهـا للخـارج‪ ..‬إلـخ‪.‬‬
‫الاحتيـال المـالي ليـس بقضيـة يسـتهان بهـا؛ إذ إنهـا تلمـس عواطـف النـاس‬ ‫وفي بريطانيـا على سـبيل المثـال‪ ،‬ارتفـع الاحتيـال المـالي خلال الوبـاء مـع‬
‫وتسـتغل حاجاتهـم لسـلبهم أموالهـم‪ .‬وكلمـا ازداد عـدد الذيـن يقعـون‬ ‫ارتفـاع عـدد المسـتهلكين بالتسـوق عرب الإنترنـت ومحاولـة الاسـتثمار‬
‫تحـت وطـأة الاحتيـال المـالي‪ ،‬زاد الضغـط على جهـات إنفـاذ القانـون‬ ‫المصـرفي الرقمـي‪ .‬سـرق المحتالـون في بريطانيـا فقـط‪ ،‬مايقـارب ‪754‬‬
‫وبالتـالي تـدني كفـاءة التحقيـق والتتبـع لمثـل هـذه الجرائـم‪ .‬هـذا يعنـي أن‬ ‫مليـون جنيـه إسترليني (‪ 1.03‬مليـار دولار) مـن خلال عمليـات احتيـال‬
‫المحتالني لـن يتـم محاسـبتهم إلا مـن يقـع تحـت يـد الجهـات المختصـة‪،‬‬ ‫بنكيـة في النصـف الأول مـن عـام ‪ ،2021‬بزيـادة ‪ 30٪‬عـن نفـس الفترة‬
‫أمـا مـن لـم يتمكـن مـن العثـور عليـه‪ ،‬فسـوف يسـتمر بجرمـه‪ .‬وهنـا تبـدأ‬ ‫مـن عـام ‪ ، 2020‬وف ًقـا لتقريـر مـالي بريطـاني‪ .‬هـذا المبلـغ يسـاوي المبلـغ‬
‫زعزعـة الأمـن مـن خلال فقـدان الثقـة والطمأنينـة والأمـن‪ ،‬وهنـا يصبـح‬ ‫الـذي منحـه وزيـر الخزانـة البريطانيـة كمسـاعدة للجمعيـات الخيريـة‬
‫الاحتيال المالي قضية أمن وطني يجب الانتباه لها وتغليظ العقوبة على‬ ‫للتعـافي مـن تداعيـات الوبـاء عليهـا‪ .‬ومـن هنـا صنفـت بريطانيـا جريمـة‬
‫الاحتيـال المـالي بأنهـا مـن الجرائـم التـي تمـس الأمـن الوطنـي‪ .‬السـبب في‬
‫مرتكبيهـا والتركيـز على ملاحقـة مـن تسـول لـه نفسـه القيـام بهـا‪.‬‬ ‫اعتبارها أنها مهددة للأمن الوطني هو أن أطراف العلاقة هنا متعددة‪،‬‬
‫ليسـت مرتكـزة على طـرف أو طرفني فقـط‪ .‬كمـا أن مشـكلة الاحتيـال‬

‫‪71 441‬‬